Беларусь и Россия практически синхронно запускают свои цифровые валюты. У наших соседей с 1 сентября 2026 года банки должны предоставить возможность вести расчеты с цифровым российским рублем. Наш Нацбанк планирует обеспечить такую возможность к концу следующего года.

Цифровые деньги - это валюта, существующая исключительно в электронной форме и выпускаемая центральным банком страны. Они не привязаны к конкретному банковскому счету и не имеют физического носителя, а являются законным платежным средством наравне с наличными и безналичными деньгами.

Цифровой рубль должен работать на инфраструктуре центрального банка с использованием технологий блокчейн и смарт-контрактов, что обеспечит повышенную безопасность, возможность мгновенных и дешевых транзакций, а также новые сценарии автоматизации платежей (например, автоплатежи по умным контрактам).

В отличие от электронных денег на счете банка, цифровые деньги не требуют посредников для проведения транзакций, что снижает издержки и повышает скорость расчетов. Например, переводы в цифровом рубле могут быть бесплатными или с минимальной комиссией, в отличие от комиссий банков за эквайринг и переводы с карт. То есть контролируете их именно вы, а не какая-то финансовая организация.

Сегодня каждый банк устанавливает свои комиссии за обслуживание счета и переводы. С цифровым рублем тарифы станут едиными для всех. Это как переход от торговцев на базаре к фиксированным ценам в супермаркете.

Доступ к ним не зависит от Интернета, даже в глухой деревне без связи, вы все равно сможете расплатиться за молоко у бабушки. Цифровые деньги будут работать даже офлайн. Технология позволяет передавать их от телефона к телефону напрямую.

-Что касается цифрового белорусского рубля, то это не просто дань моде, а стратегическая необходимость. Весь мир движется в сторону цифровых национальных валют, и мы не можем оставаться в стороне, иначе придется пользоваться чужими цифровыми деньгами. Национальный банк еще в 2022 году приступил к реализации проекта по созданию цифрового белорусского рубля. Главные цели - это, во-первых, укрепление нашего платежного суверенитета. Во-вторых, это новый технологический уровень для платежной системы, которая будет работать, в том числе, на технологии блокчейн. И, в-третьих, это снижение издержек при расчетах - как для предприятий во внешней торговле, так и для обычных платежей внутри страны, - отметил председатель правления Национального банка Беларуси Роман Головченко изданию «СБ».

Итого, цифровые деньги - это новая форма национальной валюты в цифровом виде, обеспечивающая прямое владение и передачу стоимости без необходимости использования банковских счетов как посредников, тогда как деньги на карте или в приложении - это электронные записи на счетах банков с ограничениями, связанными с банковской инфраструктурой и посредниками.

В мире цифровые деньги уже не экзотика. Впереди «планеты всей» оказались Багамы. Они первыми, в 2020 году, запустили Sand Dollar («песчаный доллар»), следом Нигерия - e-Naira в 2021-м, а Ямайка — JAM-DEX в 2022-м. Китай тестирует цифровой юань с 2019 года - это самый масштабный эксперимент в мире.

Китайский опыт показывает, что люди не сразу привыкают к новшествам. Даже в высокотехнологичной стране цифровая валюта столкнулась с конкуренцией привычных платежных систем AliPay и WeChat Pay. Но это естественно, любым переменам нужно время.

Таким образом, Беларусь и Россия создают технологический фундамент для торговли без доллара и евро. Завтра к этой системе могут присоединиться и другие страны.

Уверены, что и Нацбанк Беларуси, и Центробанк РФ справятся с «оцифровкой валют». Но главная проблема не в технологиях, а в людях. Бабушка, привыкшая к наличным, должна поверить цифрам на экране. Предприниматель, работающий с налом, должен перестроить весь бизнес. Банкам нужно переписать программы, магазинам - установить новое оборудование, людям — скачать приложения и научиться ими пользоваться. Но прогресс неизбежен. Совсем скоро цифровые деньги станут такими же обычными, как сегодня банковские карты. Дети будут удивляться, как мы раньше носили наличные в кошельках: так же, как мы удивляемся письмам вместо e-mail.