Теперь A1, МТС, life и Белтелеком могут выдавать потребительские микрозаймы без залога и только в безналичной форме. Максимальная сумма — до 200 базовых величин на одного заёмщика на дату заключения договора (сейчас это порядка 8400 рублей). Подростки от 14 до 18 лет смогут брать такие займы только при наличии письменного согласия одного из законных представителей.​

Ранее в салонах связи можно было оформить лишь рассрочку на конкретный товар — смартфон, наушники или другую технику, при этом деньги фактически шли продавцу, а платежи списывались с баланса клиента. Новый формат микрозаймов отличается тем, что средства зачисляются на карту или счёт абонента, и он сам решает, на что их потратить, а операторы де-факто становятся участниками рынка микрофинансирования наряду с банками и специализированными компаниями.​

Технологическое преимущество операторов

У мобильных операторов уже есть многолетняя история платежей клиентов, скоринговые модели и цифровые каналы, что позволяет принимать решения о выдаче займа практически мгновенно и в полностью онлайн-формате. Закон о потребительском кредите и микрозайме требует от кредиторов обязательной оценки кредитоспособности заёмщика и раскрытия полных условий займа, однако именно операторы благодаря своей инфраструктуре могут встроить микрозаймы напрямую в мобильные приложения и личные кабинеты.​

Параллельно коммерческие микрофинансовые организации, соответствующие критериям Национального банка, также получили право выдавать потребительские микрозаймы онлайн без залога в том же лимите до 200 базовых величин, что фактически уравнивает их с операторами в правовом статусе. При этом у операторов остаётся сильное технологическое преимущество — крупная существующая клиентская база и развитые цифровые сервисы.​

Удобство для клиентов и риски мошенничества

Облегчение доступа к деньгам в формате «в пару кликов» повышает финансовую доступность для населения, но одновременно усиливает уязвимость неподготовленных граждан перед мошенниками. Специалисты по микрофинансам отмечают, что в цифровых каналах чаще встречаются схемы социальной инженерии и злоупотребления доверием.​

Эксперты выделяют несколько типичных сценариев:

• злоумышленник представляетcя сотрудником оператора или партнёрской организации, по телефону или в мессенджере убеждает клиента «подтвердить бонус» или «получить компенсацию», фактически подводя к оформлению микрозайма на его имя, после чего деньги выводятся на реквизиты преступников;
• при компрометации учётных данных (фишинг, утечка паролей) третьи лица могут войти в личный кабинет клиента и оформить займ без его ведома, особенно если подтверждение ограничивается одноразовым кодом, пересланным по просьбе мошенника;
• родственники или знакомые склоняют пожилых людей или подростков взять «небольшой» займ на себя, обещая вернуть деньги, но в итоге погашать задолженность приходится оформителю.​

Регулятор подчёркивает, что новые законы о потребительском кредите и микрозаймах направлены на усиление защиты заёмщиков: ограничение предельных процентов, запрет штрафов за досрочное погашение и требования к прозрачности условий. Однако в условиях быстрой онлайн-выдачи микрозаймов критически важными становятся простые и понятные интерфейсы, дополнительные уровни проверки операций и повышение финансовой грамотности граждан, чтобы удобный сервис не превращался в источник долгов и новых мошеннических схем.