Александр Лукашенко подписал указ, разрешающий работу криптобанков в Беларуси. Это акционерные общества, совмещающие классические банковские операции с работой по токенам и криптовалютам. Чтобы начать свою деятельность, организация должна стать резидентом Парка высоких технологий и попасть в реестр Национального банка. Двойное регулирование позволит криптобанкам предлагать гибридные продукты: единый баланс для обычных денег и криптовалюты, быстрые переводы, возможность получать зарплату в криптовалютах. Правда, здесь встает вопрос о правовом статусе цифровых активов. Ведь единственное законное платежное средство на территории нашей страны – это белорусский рубль. А значит, скоро должны появиться очередные изменения законодательства и появление национальной цифровой валюты. Первый зампред Нацбанка Александр Егоров назвал Указ уникальным для мирового финтеха.
Идея родилась в сентябре прошлого года на совещании у Президента Беларуси Александра Лукашенко, где обсуждали развитие цифровых активов. Егоров объяснил: в Швейцарии и Сингапуре обычные банки получили право работать с криптой, в США банкам разрешили использовать криптовалюты наравне с долларом. Но везде возникает проблема: как защитить вклады граждан от волатильности биткоина и других криптоактивов? Главное отличие белорусского нормативного документа заключается в создании специализированного правового режима для криптобанков в рамках Парка высоких технологий и финансового надзора Нацбанком.
Кто может стать сейчас криптобанком? Проще всего это будет сделать существующим финансовым организациям страны. В Беларуси 21 банк, им останется только стать резидентами ПВТ. Появление новых кредитных организаций — редкость из-за довольно высокого порога входа (минимальный капитал от 15 миллионов белорусских рублей, это около 4,3 миллиона долларов). Но главная сложность в строгих требованиях Нацбанка к финансовым организациям и наличие аккредитованных главным банком страны специалистов.
Могут попробовать сменить статус и криптобиржи. Но им будет необходимо получить лицензию Нацбанка. А это не так-то просто сделать. Но потенциально семь-восемь компаний: Dzengi.com, Bynex.io, Free2ex.com, Whitebird.io и другие, — могут попытаться это сделать. Им проще, они уже резиденты ПВТ, но смогут ли выполнить банковские требования — вопрос открытый.
Возможно появление и новых игроков крипто-финансового рынка, а также кооперация существующих банков и существующих криптобирж.
Из Указа пока непонятно, что будет с налогами, как будет регулироваться этот важный аспект. Обычные банки платят 18% налога на прибыль и 20% НДС. Резиденты ПВТ отдают всего 1% с валовой выручки вместо обоих налогов. По идее, такую же преференцию должны получить и новые криптобанки. Для IT-ориентированных операций это золотое дно. Неудивительно, что Егоров говорит о притоке иностранных инвестиций и росте доходов населения.
Подобные организации в мире есть, но работают по-разному. Швейцарский SEBA Bank и Sygnum, сингапурская Independent Reserve предлагают хранение криптовалюты с банковскими гарантиями, но действуют под жестким надзором регуляторов. Американские банки вроде Silvergate (обанкротился в 2023 году из-за краха FTX) показали риски тесной связи с криптоиндустрией.
Что это даст Беларуси? В мире около двух десятков финансовых организаций, которые имеют национальные банковские лицензии и работают с цифровыми активами. Наша страна благодаря новому Указу сможет стать инновационным финтех-хабом, привлекать капитал и специалистов, создавать рабочие места в IT-секторе. Криптобанки явно заинтересуют мировое сообщество как площадка для операций с цифровыми активами в юрисдикции с понятными правилами. Риски есть: волатильность крипторынка, репутационные издержки, сложности с международными расчетами. Но если получится, Беларусь может обогнать даже признанные финтех-центры.
