Сегодня в Беларуси заработала платежная система «Крок» — оплата покупок по QR-коду без банковской карты и международных платежных систем. Нацбанк запустил национальный сервис мгновенных платежей, построенный на базе собственной системы мгновенных переводов и ЕРИП. Деньги списываются напрямую со счёта в банке и зачисляются магазину за секунды, без посредников в виде Visa или Mastercard.
Работает «Крок» по двум сценариям. Первый: на кассе говоришь, что платишь через «Крок», терминал генерирует динамический QR-код с суммой чека, ты сканируешь его камерой в мобильном приложении своего банка, видишь сумму и получателя, подтверждаешь оплату — иногда с вводом PIN-кода. Второй сценарий: ты сам генерируешь свой QR-код в приложении, он привязан к твоему счёту, а продавец сканирует его своим терминалом. В обоих случаях карта не нужна — достаточно телефона и приложения банка. Ничего дополнительно скачивать не надо, функция появится в тех программах, которыми ты уже пользуешься.
Пока что «Крок» будет работать в ограниченной сети точек, это пилотный запуск. В Минске оплатить покупки по QR-коду можно будет в «Белмаркете» на Купревича, магазинах «Соседи» на Шугаева, Сурганова и Белинского, «Гиппо» на Жуковского, Green на проспекте Газеты «Правда», на АЗС «А-100» на Долгиновском тракте, в «5 элементе» на Денисовской и Дзержинского, во «Дворце водного спорта» на Сурганова, «Просто маркете» на Ложинской, а также в «Пицце Лисице» и Sushi House. За пределами столицы сервис поддержат «Махорка» в Гомеле, «Строймаркет» в Солигорске и Linecom в Витебске. Все точки, где уже работал старый сервис «Оплати», могут принимать «Крок».
Пока с системой будут работать пять крупнейших банков страны: Беларусбанк, Белагропромбанк, Альфа-Банк, Приорбанк и Банк «Дабрабыт». Их Нацбанк обязал подключить сервис ещё до 1 июня, поэтому клиенты этих банков увидят функцию оплаты по QR-коду в обновлённых приложениях с первого дня. Остальные финансовые организации должны подтянуться до 1 декабря 2026 года, после чего «Крок» станет доступен клиентам любого банка страны. Параллельно Нацбанк работает с маркетплейсами: с 1 июля оплата по QR-коду заработает и на крупных онлайн-площадках, чтобы люди могли тестировать сервис не только в магазинах, но и при заказах в Интернете.
Для пользователя «Крок» бесплатный — комиссии берут только с бизнеса, и они ниже, чем по картам. Максимальный тариф 0,8% от суммы платежа, для крупного ретейла и социально значимых точек (например, аптек) обещают снизить ещё сильнее. Бизнесу не нужно менять оборудование, достаточно обновить программное обеспечение терминала. Зачисление денег на счёт магазина происходит мгновенно, без задержек, которые иногда случаются при карточных транзакциях.
Безопасность, по заверениям Нацбанка, построена на нескольких уровнях: все каналы связи зашифрованы, данные в открытом виде не передаются. Каждый QR-код на кассе динамический — генерируется под конкретную сумму и конкретную точку, поэтому его нельзя сфотографировать и использовать повторно. В самом коде персональные данные плательщика и банковские реквизиты не передаются, а при любом платеже требуется идентификация через приложение банка.
Главная причина появления системы «Крок» — платёжный суверенитет. Нацбанк и правительство хотят снизить зависимость белорусской платёжной инфраструктуры от зарубежных систем. Задача — сделать так, чтобы неожиданностей для клиента не происходило, даже если внешние системы откажут. Сейчас доля безналичных операций в Беларуси превышает 90% по количеству, но в денежном объёме это менее 75%. Еще есть большой потенциал для роста, и «Крок» должен этот задел закрыть.
В перспективе «Крок» планируют интегрировать с российской Системой быстрых платежей (СБП), что откроет трансграничные QR-платежи. Сценарий такой: белорус едет в Россию, его карта там не работает, но он может оплатить покупку QR-кодом через «Крок», который свяжется с СБП. Точные сроки интеграции не называют, но работа уже идёт.
Пока «Крок» — это альтернатива картам, а не замена. Но если к декабрю все банки подключат сервис, а маркетплейсы интегрируют его массово, доля QR-платежей в общем объёме транзакций начнёт расти.
