В России ФСБ вместе с МВД закрыла в Москве девять незарегистрированных пунктов обмена криптовалюты и задержала больше двадцати их сотрудников. Обыски прошли в деловом квартале «Москва-Сити» — там, где, по версии следствия, похищенные у россиян деньги превращали в цифровые активы и отправляли за границу. Это первая крупная силовая операция после того, как президент России Владимир Путин подписал новый закон о цифровых финансовых активах, который должен навести в этой сфере хоть какой-то порядок.
Схема, которую описывает ведомство, выглядит буднично и от того особенно неприятно. Жертвами становились в основном пожилые люди: телефонные аферисты убеждали их, что сбережения в опасности и спасти деньги можно только одним способом — снять наличные и передать их для перевода на «безопасный счет». Дальше в дело включались курьеры. Они забирали наличные у обманутых пенсионеров и везли в один из девяти пунктов обмена. Там их превращали в криптовалюту, а та уходила на кошельки, которые следствие связывает с украинскими кураторами схемы.
Через один такой пункт, по данным ФСБ, в отдельные дни могло проходить до двух миллионов долларов. Даже если задержанные и завышают цифру, порядок сумм говорит не о паре доверчивых бабушек, а о конвейере, куда наличные стекались сотнями ручейков.
Часть операторов, по словам самой ФСБ, действовала не вполне осознанно — их нанимали удаленно по разным регионам России, обещали легкий заработок и брали людей, слабо разбирающихся в финансах. Деталь неслучайная: чем меньше сотрудник понимает происхождение денег, тем сложнее доказать его умысел в суде. МВД все равно завело дела по части четвертой статьи 159 Уголовного кодекса — мошенничество в особо крупном размере или совершенное организованной группой, до десяти лет лишения свободы, штраф до 11 тысяч долларов и ограничение свободы до двух лет. Но для каждого конкретного сотрудника суду еще предстоит доказать не сам факт обмена, а то, что он знал о происхождении денег или сознательно помогал схеме — принимал курьеров по расписанию, обходил внутренние проверки, согласовывал кошельки получателей.
Одним из способов противоборства с телефонными аферистами в России называют новый закон, который переводит крипторынок из серой зоны в регулируемую отрасль. Обменники и биржи обязаны войти в госреестр, иметь капитал не меньше 15 миллионов рублей (около 165 тысяч долларов) и пройти проверку Центробанка. Розничным инвесторам ограничили покупки — не больше 300 тысяч рублей (около 3300 долларов) в год через одного посредника. Платить криптовалютой за товары внутри страны по-прежнему нельзя, а вот трансграничные расчеты в цифровых активах закон впервые разрешает. Одновременно кабинет министров расширил запрет на майнинг: с 15 августа он действует в Москве, Московской области и части Курской области вплоть до конца 2032 года — из-за нехватки электроэнергии в этих регионах.
Опрос «Рамблер&Ко» тем временем показал, что почти 70% россиян не видят практической причины пользоваться криптовалютой, а больше половины признались, что слабо понимают, как она работает. Закон легализует рынок для тех, кто в нем и так разбирается, а основную массу населения, включая пенсионеров, от подставных обменников это никак не защищает — с криптовалютой они сталкиваются не через закон, а через звонок мошенника.
Схема с курьерами и обменом наличных на крипту — не российское изобретение. Похожий конвейер работает в десятках стран: жертву телефонного или онлайн-мошенничества убеждают снять деньги, курьер забирает наличные, а дальше их меняют на криптовалюту через неофициальные пункты или проводят через подставные счета. Крипта удобна мошенникам не анонимностью — большинство блокчейнов публичны и хорошо читаются аналитическими компаниями, которые по цепочке кошельков умеют восстанавливать движение денег даже спустя месяцы, — а скоростью и отсутствием границ: перевод уходит за рубеж быстрее, чем банк успевает заблокировать подозрительную транзакцию.
В Беларуси тоже работает эта схема. Чаще всего правоохранительные органы ловят как раз курьеров. И у нас в стране санкции значительно строже. Срок наказания до 10 лет лишения свободы, к тому же посреднику, который забрал деньги, придется полностью возместить сумму похищенного.
Слабое место всей цепочки — момент превращения наличных в крипту. Пока деньги остаются в банковской системе, их движение видно и относительно легко заморозить. Как только наличные попадают в неофициальный обменник, они выпадают из-под контроля, а сама криптовалюта становится прозрачной для следствия только на следующем шаге, когда аналитики начинают распутывать цепочку кошельков. Поэтому во всем мире борьба идет не столько с криптовалютой как таковой, сколько с этим узким горлышком: биржи обязывают проверять личность клиента и передавать данные о крупных переводах друг другу — это правило международная организация по борьбе с отмыванием денег FATF называет Travel Rule, банки внедряют задержки и предупреждения при крупном снятии наличных пожилыми клиентами, а полиция разных стран все чаще проводит совместные операции против call-центров, которые обзванивают жертв за границей и выводят деньги через местных курьеров и обменники.
